Cómo proteger sus recursos más importantes con un seguro por discapacidad
Conclusiones esenciales
- Durante la vida laboral, es más probable sufrir una discapacidad, o no poder trabajar debido a una enfermedad, que la muerte, así que no olvide protegerse.
- Si depende de ingresos laborales regulares, necesita contar con una cobertura por discapacidad que le brinde protección en caso de no poder trabajar por un período largo.
- Consulte qué cobertura por discapacidad le proporciona su empleador.
- Si necesita ayuda, pida asesoramiento para determinar qué cobertura es la apropiada para usted, lo cual podría cambiar con el tiempo.
Estas son algunas consideraciones que podrían ayudarle a tomar sus decisiones.
1. Si depende de sus ingresos laborales regulares, necesita tener cobertura por discapacidad.
Esa necesidad es incluso mayor si está casado o si tiene hijos u otras personas a cargo, porque es muy probable que dependan de sus ganancias, y si usted no puede trabajar, se verán afectados.
Cuando haya acumulado suficientes ahorros para su jubilación como para que le duren en caso de que una discapacidad lo obligue a jubilarse temprano, es posible que no necesite tanto seguro por discapacidad. Si tiene hijos u otras personas a cargo, es posible también que necesite menos seguro por discapacidad cuando ya no necesiten su sustento económico al irse de casa y conseguir sus propios empleos.
Durante la vida laboral es más probable sufrir una discapacidad que la muerte
El seguro por discapacidad es una de las carencias más grandes del plan financiero de la mayoría de las personas. Durante su vida laboral, es más probable que sufra discapacidad (no poder trabajar durante un período largo) que la muerte. Eso es así aunque no tenga un trabajo peligroso. Los accidentes no solo se producen en los lugares de trabajo, sino también en casa; y cualquiera puede sufrir enfermedades. Si se siente cómodo con la adquisición de un seguro de vida, no debería descartar la idea de adquirir también un seguro por discapacidad. Estas son algunas sugerencias que podrían ayudarle a tomar sus decisiones.
2. Calcule cuánto puede pagar y adquiera una póliza a largo plazo que esté dentro de su presupuesto.
Hay muchos tipos de pólizas por discapacidad. Busque asesoramiento que le ayude a encontrar la cobertura apropiada según sus metas y circunstancias.
Si le preocupan los costos, puede haber maneras de conseguir cobertura a menor precio. Puede considerar la posibilidad de reducir el monto de la prestación mensual, acortar la duración de la prestación (el tiempo que la recibe en caso de discapacidad), eliminar los ajustes por costo de vida, prolongar el período de eliminación (la cantidad de tiempo que debe sufrir la discapacidad antes del pago de las prestaciones) y demás. Un asesor o su empresa de seguros deberían poder ayudarle a buscar la opción apropiada para usted.
3. No subestime la cantidad de cobertura que necesita.
A la hora de calcular la cobertura, la mayoría de la gente toma en consideración sus gastos de ese momento, pero los gastos médicos pueden dispararse si una discapacidad lo obliga a renunciar a su trabajo y usted necesita tratamiento médico o la póliza de su seguro médico laboral no los cubre. También es posible que necesite comprar equipo o insumos médicos, o en ciertos casos extremos, renovar su casa para ajustarla a su discapacidad.
Los costos de guardería y cuidado de otras personas a cargo también pueden subir. A la hora de calcular cuánto dinero necesita si no puede trabajar, sea realista y estudie qué protección puede pagar y es apropiada para usted.
4. No suponga que su plan del gobierno o de su empleador basta.
Muchas personas no adquieren sus propias pólizas de seguro por discapacidad porque sus empleadores pueden brindarles cierta cobertura, pero esos planes podrían no proporcionar ingresos suficientes o no brindar prestaciones durante el tiempo necesario para cubrir ausencias laborales prolongadas.
Consulte qué cobertura le brinda su empleador y repase sus necesidades para determinar si necesita cobertura y tomar medidas para adquirir cobertura adicional por discapacidad.
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