Liste de vérification de planification successorale
Organisez-vous, documentez vos objectifs et mettez en œuvre votre plan.
Vous avez travaillé dur pour constituer votre patrimoine. Vous pouvez maintenant vous assurer de le préserver, en planifiant minutieusement votre succession, pour assurer votre tranquillité d’esprit et protéger vos personnes à charge. Votre plan successoral est une partie importante de votre planification financière. Il vous permet de contrôler votre succession en précisant comment distribuer vos biens après votre décès et comment exaucer vos souhaits relatifs à votre famille et aux organismes de bienfaisance.
Pour vous aider à commencer ce processus, nous avons créé une liste de vérification de plan successoral qui vous aidera à vous organiser, à documenter vos objectifs et à mettre en œuvre une succession réussie. Remarque : les documents spécifiques requis varient selon les pays, tout comme le cadre juridique; la liste de vérification ci-dessous est donnée à titre indicatif et vous devez envisager de demander des conseils juridiques ou fiscaux professionnels.
1. Organisez-vous
Rassemblez vos documents
- Classez vos relevés de comptes bancaires et financiers, y compris les comptes d’épargne, de courtage et de régime de retraite, ainsi que les désignations de bénéficiaires, les titres de propriété et les polices d’assurance.
- Incluez également tous les documents existants de planification successorale tels que testament, fiducie, procuration, formulaire de don d’organes, directives anticipées et lettre d’intention (demandez des conseils professionnels si vous avez besoin d’aide pour ces documents).
Identifiez vos actifs et vos passifs éventuels
- Cataloguez tous vos actifs, leur emplacement et leur valeur.
- Énumérez tous vos passifs (y compris les prêts personnels).
- Dressez la liste de vos propriétés et titres.
- Passez en revue la désignation de vos bénéficiaires.
- Notez et estimez la valeur de vos articles personnels importants tels que bijoux, œuvres d’art ou autres objets de valeur.
Conservez vos documents originaux dans un endroit sûr
- Choisissez un endroit résistant à l’eau et au feu, tel qu’un coffre-fort bancaire.
- Faites savoir à votre famille où se trouvent vos documents et comment y accéder.
Conseil
Il y a beaucoup de choses à couvrir, alors nous les avons divisées en trois sections. La mise en place d’un plan successoral peut prendre plusieurs semaines ou plusieurs mois, tout ne doit pas être fait en une seule fois.
2. Définissez vos objectifs et aspirations
- Réfléchissez à ce que vous souhaitez. Pensez à qui vous voulez laisser vos biens (maintenant ou après votre décès) et dans quel but. Prenez en compte :
o La façon dont vous voulez transmettre votre patrimoine aux générations futures.
o Payer pour l’éducation de vos enfants ou petits-enfants.
o Faire des dons à d’autres membres de la famille, amis et partenaires.
o Comment vos besoins en soins de santé seront satisfaits.
o Options de dons philanthropiques ou caritatifs.
- Définissez votre héritage. Invitez votre famille et vos amis proches à réfléchir à votre héritage et demandez-vous ce que vous voulez laisser aux personnes que vous désignez. Prenez en compte :
o Qui devrait recevoir vos biens et que devrait-on faire après votre décès?
o Quel sera le montant accordé à la famille, aux amis et aux organismes de bienfaisance?
o Avez-vous une « cause spéciale » à laquelle vous aimeriez contribuer?
o Quelles missions philanthropiques ou caritatives souhaitez-vous soutenir?
- Choisissez les personnes clés. Sélectionnez les personnes qui vous aideront à mettre votre plan en action :
o Votre représentant ou exécuteur testamentaire personnel.
o Administrateur.
o Tuteur pour vos enfants.
o Représentant légal.
3. Mettez votre plan en place
- Créez une liste de contacts clés. Qui doit être contacté lors de votre décès? Les membres de votre famille, votre avocat ou votre meilleur ami? Conservez votre liste de contacts clés dans une enveloppe ou donnez-la à un ami.
- Rédigez, signez et conservez les documents. Préparez des documents correctement mis à jour (par ex., procuration durable) qui permettent à d’autres personnes d’avoir l’autorité nécessaire pour gérer vos actifs financiers et vos décisions médicales en votre nom si vous êtes mentalement ou physiquement incapable d’exprimer vos souhaits. Vous pouvez enregistrer une copie de sauvegarde des documents clés dans un coffre-fort virtuel en ligne.
- Mettez en œuvre votre plan successoral. Assurez-vous que les actifs et autres documents sont cohérents avec votre plan de succession, ce qui peut nécessiter une modification de la propriété légale de certains actifs ou un ajustement des désignations de bénéficiaires.
- Créez une liste de ressources numériques. Enregistrez les noms d’utilisateur, les numéros de compte et les mots de passe de tous les comptes en ligne; conservez-les dans un endroit extrêmement sécurisé et mettez-les à jour régulièrement.
- Mettez à jour votre plan tous les 3 à 5 ans. Passez régulièrement en revue votre plan successoral et mettez-le à jour après des événements majeurs, comme un mariage, un divorce, des naissances et des adoptions, des décès dans la famille, ou des changements dans votre situation financière, y compris des achats ou des actifs importants, des événements financiers majeurs, ou lorsque vous terminez de rembourser une dette.
Commencez dès aujourd’hui
Il est important de se concentrer sur des sujets clés, y compris les stratégies de retraite et de planification successorale, qui peuvent vous aider à gérer les risques et à protéger votre patrimoine pour vous et vos proches. Bien que la liste ci-dessus peut sembler longue, commencez dès maintenant : ce sera une bonne chose de faite.
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