Zmiana domu na mniejszy: czemu marzenia rzadko odpowiadają rzeczywistości

Marzenie o mniejszym domu 

Wyprowadzka z dużego domu do mniejszego, zwłaszcza na późniejszym etapie życia, jest całkowicie logiczna. 

Po wielu latach spędzonych w domu rodzinnym, gdy dzieci już dorosły, a Ty masz przed sobą jeszcze wiele lat na emeryturze, nie potrzebujesz tak dużej nieruchomości. Dlaczego nie przeprowadzić się do mniejszego domu, który będzie tańszy i łatwiejszy w utrzymaniu, a do tego zyskać duże pieniądze ze sprzedaży większego lokum? 

Wszystko świetnie wygląda w teorii, dziwi więc, że w rzeczywistości tak niewielu ludzi się na to decyduje.  

Od początku pandemii COVID-19 ludzie cenią sobie dodatkową przestrzeń w domu, a wiele osób woli raczej modernizować rodzinny dom, niż się przeprowadzać. 

Pandemia wstrzymała plany zmiany nieruchomości na mniejsze, a do tego wzmocniła trend, który był już obecny w wielu krajach jeszcze przed pojawieniem się COVID-19. Wiele osób już przekonało się, że gdy wszystko dobrze się policzy, przeprowadzka do mniejszego domu rzadko kiedy okazuje się naprawdę korzystna. 

Po pierwsze przeprowadzka to drogie przedsięwzięcie, a potencjalne zyski pochłoną koszty przygotowania domu do sprzedaży, podatek od sprzedaży, prowizje agentów nieruchomości i inspekcje domu. 

Po drugie możesz nie znaleźć mniejszej nieruchomości, która będziecie Ci odpowiadać. W założeniu zmiana domu na mniejszy ma polegać na sprzedaży większej nieruchomości i kupnie mniejszej oraz odłożeniu różnicy w cenie. Ale sprawdza się tylko wtedy, jeżeli porównujemy podobne nieruchomości. 

Prawdziwym marzeniem jest zmiana istniejącego domu na coś, co, mimo że jest mniejsze, będzie atrakcyjne w inny sposób, np. znajduje się w pięknym miejscu, liczy sobie setki lat lub zostało odnowione i ma teraz wymarzoną kuchnię i łazienkę. 

Kwestie podatkowe również mogą zniechęcać do przeprowadzki. W niektórych krajach ulgi podatkowe w przypadku majątku w postaci nieruchomości mogą być większe niż w przypadku innych aktywów, więc rodziny mogą uznać, że pozostanie w rodzinnym domu to najlepszy sposób na przekazanie majątku dzieciom. 

Nieruchomości mogą odgrywać ważną rolę w planach finansowych dotyczących emerytury, w szczególności jeśli chodzi o pokrywanie kosztów długoterminowej opieki (jeżeli jest to istotna kwestia w kraju, w którym mieszkasz). Jednak założenie, że można uwolnić środki, przeprowadzając się do mniejszej nieruchomości, może być błędne. Prawdopodobnie i tak to aktywa w postaci emerytury, które również mogą być objęte ulgami podatkowymi, będą najelastyczniejszym przychodem emerytalnym. Nie zakładaj, że majątek zgromadzony w nieruchomościach Cię poratuje. 

Jeżeli potrzebujesz pomocy w planowaniu przychodów na emeryturze lub w kwestii dziedziczenia majątku, możesz skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Jeżeli zaczynasz myśleć o emeryturze, w wielu krajach dostępne są usługi publiczne umożliwiające uzyskanie bezpłatnych i bezstronnych wskazówek, dzięki którym poznasz dostępne dla Ciebie opcje.