Que faire si vous héritez

Recevoir un héritage survient souvent à un moment où vous êtes sous l’emprise d’émotions complexes et susceptibles de fausser votre jugement. Cette seule raison justifie de ne pas prendre de décisions financières hâtives ou à la légère. Le temps pourrait bien aider à clarifier les options disponibles. 

En période de forte inflation, il pourra être tentant de dépenser au moins une partie de votre héritage. C’est tout à fait rationnel. Après tout, des achats importants pourraient bien finir par coûter beaucoup plus cher dans un an, par exemple, qu’aujourd’hui.  

En revanche, au cours des décennies d’inflation relativement faible jusqu’en 2021, les progrès technologiques, la concurrence mondiale et la désinflation en résultant ont minimisé les inconvénients de différer des dépenses. 

Après avoir remboursé toutes les dettes, la constitution d’une réserve de trésorerie peut être en tête de votre liste de priorités. La hausse des taux d’intérêt fait des liquidités une option plus attrayante, mais en détenir trop pourrait s’avérer coûteux à long terme.  

Lorsque l’inflation est considérablement plus élevée que les taux d’intérêt en vigueur sur les dépôts en espèces, chaque année se traduit par une perte de pouvoir d’achat en valeur absolue. 

Investir au moins une partie de votre héritage dans des actifs qui ont le potentiel de croître plus rapidement que l’inflation à long terme serait on ne peut plus judicieux, même si cela peut ne pas sembler l’être lorsque les marchés boursiers et obligataires sont orientés à la baisse. 

La volatilité des marchés rappelle ce principe sain consistant à échelonner vos investissements sur une certaine période de sorte à ne pas courir le risque de tout acheter au mauvais moment. 

Donc, si vous envisagez d’investir une somme importante (un héritage par exemple) et que vous trouvez la perspective de constituer un portefeuille d’investissements quelque peu intimidante, prendre quelques avis financiers pourrait alors être une bonne idée. Sollicitez l’opinion d’un conseiller financier indépendant et ne vous contentez pas de suivre vos émotions.  

Enfin, c’est peut-être le bon moment pour vous d’envisager votre propre plan successoral pour vous assurer que vos proches ne seront pas dans le besoin dans l’éventualité où vous décéderiez ou deviendriez invalide.