Znajdź testament i przekaż go pełnomocnikowi prawnemu
Gdy uda Ci się odszukać testament, należy przekazać go osobie odpowiedzialnej za kwestie prawne. Należy również uwzględnić akt zgonu. Biorąc pod uwagę, jak skomplikowany może być ten proces (różni się on w zależności od lokalizacji), zatrudnienie doradcy prawnego może wydawać się najrozsądniejsze. Taka osoba jest też w stanie podejmować decyzje bez emocji, które towarzyszą Tobie z powodu straty.
Znajdź dokumenty powiernicze i polisy ubezpieczeniowe
Jest wiele różnych rodzajów funduszy powierniczych, które na ogół pozwalają uniknąć trudnych batalii sądowych. Niemniej jednak fundusze powiernicze mogą podlegać opodatkowaniu. W przypadku istnienia funduszu należy jak najszybciej poinformować o nim powiernika.
Skontaktuj się z prawnikiem, doradcą finansowym i doradcą podatkowym
Specjaliści finansowi, z którymi współpracowała bliska Ci osoba, mogą znać jej plany.
Uzyskaj dla siebie porady prawne i podatkowe
Spotkaj się z wykonawcą testamentu lub prawnikiem, jeżeli ustanowiono go w Twoim przypadku, oraz ze swoim prawnikiem, aby omówić kwestie prawne i podatkowe związane z sukcesją majątkową.
Przekieruj korespondencję
Możesz potrzebować dowodu na to, że jesteś wykonawcą testamentu lub że jesteś osobą upoważnioną do dokonywania zmian w adresie korespondencyjnym.
Skontaktuj się z odpowiednim urzędem
Wdowa/wdowiec lub nieletnie dzieci mogą kwalifikować się do otrzymania jednorazowego zasiłku po śmierci bliskiej osoby i/lub innych świadczeń. Być może nie trzeba czekać, aż zgromadzisz wszystkie niezbędne dokumenty.
Skontaktuj się z pracodawcą zmarłej osoby, by uzyskać informacje o świadczeniach i pracowniczych planach oszczędnościowych
Upewnij się, że wiesz o wszelkich planach emerytalnych, udziałach w zyskach lub odszkodowaniach. Zapytaj o ubezpieczenie i inne programy opłacane przez pracodawcę, które mogą mieć zastosowanie w Twoim przypadku. Pamiętaj, aby uzyskać dostęp do bieżących sald kont,
i dowiedzieć się, jak przekazywane są świadczenia.
Poinformuj szkołę (jeżeli masz dzieci)
Jeżeli masz dzieci w wieku szkolnym, które straciły rodzica, poinformowanie szkoły jest ważnym krokiem.
Powiadom banki, biura maklerskie i inne instytucje finansowe
Jeżeli jesteś współwłaścicielem kont bankowych, nadal możesz korzystać z gotówki na rachunkach lub z limitu kredytowego. W przypadku wspólnych kont w wielu krajach obowiązuje zasada, że w razie śmierci jednego właściciela druga osoba pozostaje wyłącznym właścicielem konta. Dopóki sukcesja majątkowa nie zostanie ustalona, śledzenie wszystkich wydatków może być ważne.
Jeżeli konta bankowe należały wyłącznie do osoby zmarłej, nie można ich naruszać. Gdy wykonawca testamentu pozyska niezbędne dokumenty, zazwyczaj będzie mógł wykorzystać gotówkę na koncie do spłaty zadłużenia.
W niektórych przypadkach właściciel konta mógł wskazać beneficjenta lub beneficjentów. Beneficjent może udać się do danej instytucji finansowej z wymaganymi dokumentami i zostać właścicielem konta.
Jeżeli nie masz wymaganych dokumentów, dobrym pomysłem może być poinformowanie o tym instytucji finansowych jak najszybciej, by uniknąć oszustwa lub kradzieży tożsamości.
Wykonawca testamentu może potrzebować identyfikacji podatkowej i konta bankowego do obsługi masy spadkowej
W zależności od miejsca zamieszkania do obsługi masy spadkowej może być potrzebne konto bankowe na wpłatę środków ze sprzedaży wszelkich aktywów, spłatę wierzycieli i rozdzielenie funduszy między beneficjentów. W takim wypadku numer identyfikacji podatkowej również może być potrzebny.
Skontaktuj się z firmami wystawiającymi karty kredytowe
Jak najszybsze poinformowanie takich firm pozwoli Ci zapobiec naliczaniu nowych opłat za cykliczne płatności oraz odsetek. Dzięki temu możesz też uniknąć kradzieży tożsamości. Jeżeli jesteś współwłaścicielem konta z kartą kredytową, być może będziesz w stanie dalej z niego korzystać po poinformowaniu o wszystkim danej firmy.
Pamiętaj, by zapytać, czy przysługują Ci jakiekolwiek świadczenia z tytułu śmierci właściciela poszczególnych kart kredytowych.
Skontaktuj się z firmami ubezpieczeniowymi
Poinformuj o zaistniałej sytuacji wszystkie firmy ubezpieczeniowe. Być może zmarła osoba miała wykupione ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia domu lub ubezpieczenie majątkowe. Warto zadbać o kontynuację ochrony po rozstrzygnięciu kwestii spadkowych.
Skontaktuj się z firmą, która udzieliła kredytu hipotecznego (jeśli dotyczy)
Jeżeli nadal masz do spłacenia hipotekę, kredytodawca musi wiedzieć o śmierci współkredytobiorcy.
Anuluj członkostwa, subskrypcje i usługi
Informacje o pozostałych usługach i subskrypcjach możesz znaleźć na wyciągach z kart kredytowych i kont bankowych. By uniknąć rachunków za usługi, z których nie korzystasz, warto znaleźć takie konta i anulować usługi jak najszybciej. Może chodzić zarówno o abonamenty fitness
i telefoniczne, jak i gry online oraz usługi streamingowe.