Três etapas para o seu bem-estar financeiro, dos vinte aos sessenta anos
Dicas para melhorar suas finanças em qualquer idade
Aos vinte anos
1. Comece a poupar. Conforme você engrenar em sua carreira, verifique o plano de pensão / aposentadoria oferecido por seu empregador. Aproveite a oportunidade de quaisquer contribuições do mesmo valor que o seu empregador oferece. Se você não tiver um emprego com uma pensão trabalhista, ainda pode ser capaz de poupar através de uma modalidade de aposentadoria pessoal. As duas maneiras de poupar oferecem benefícios fiscais. Para atingir os seus objetivos de aposentadoria, você deve ter como objetivo fazer contribuições adicionais além do que é exigido, pelo fato de a combinação das contribuições feitas pelo governo e pelo empregador serem insuficientes para substituir a renda necessária na aposentadoria.
2. Faça dívidas do jeito certo. Muitas pessoas em seus vinte anos têm dois tipos de dívidas: cartões de crédito e empréstimos estudantis. Se você tiver um plano pronto e entender as suas opções para amortização, esses tipos de dívida não precisam te desviar do seu caminho. Verifique as opções de refinanciamento para empréstimos estudantis e tente usar os seus cartões de crédito apenas se você puder pagá-los totalmente todos os meses. Se não conseguir, tente pagar em dinheiro até que você desenvolva a disciplina de se manter dentro de suas capacidades.
3. Tenha uma visão de longo prazo. Dê ao seu dinheiro uma chance de aumentar. Quer você esteja poupando através de uma pensão trabalhista, uma pensão pessoal ou fazendo uma poupança individual ou outro tipo de conta, é importante entender o seu horizonte temporal e o risco associado. Analise regularmente a sua poupança e fale com um profissional que possa te ajudar a alcançar as suas metas.
Aos trinta anos
1. Direcione a sua poupança. Você tem muitos objetivos para poupar agora. Você pode estar planejando, ou pensando em se casar, comprar um imóvel e ter uma família. Mas é importante aproveitar ao máximo a sua poupança de aposentadoria. Saber quanto você precisa poupar e trabalhar para as realizações de poupança podem te ajudar a se manter no caminho certo.
2. Gestão de dívidas e emergências. Se você tem dívidas (cartão de crédito ou outros empréstimos), resolva a dívida que tem a taxa de juros maior e pague mais do que o mínimo para ajudar a sua quitação mais rápido. Então resolva a próxima dívida e assim por diante, até que você esteja livre de dívidas (fora o financiamento imobiliário, que ainda estará com você por algum tempo). Evite aumentar o seu saldo devedor. Você também deveria ter uma “reserva de emergência” no valor de três a seis meses de seus custos de vida prontamente disponível.
3. Poupe para o futuro. Assim como durante os seus vinte anos, você ainda deveria estar pensando em poupar a longo prazo. Você deve avaliar os seus objetivos, tolerância ao risco, situação financeira e linha de tempo, e trabalhar com um profissional para elaborar uma abordagem que te ajudará a atingir os seus objetivos.
Aos quarenta anos
1. Não é tarde para começar. Os seus vinte e trinta anos podem ter alguns acontecimentos importantes da vida, como casar, ter uma família e comprar um imóvel. É difícil administrar todas essas prioridades caras e ainda começar a planejar para algo que parece muito distante, como a aposentadoria. Mas nunca é tarde demais para começar a jornada. Quando você está nos seus quarenta anos, você ainda tem vinte anos ou mais para poupar, então comece o mais cedo que puder para proporcionar o maior tempo possível para a sua poupança aumentar.
2. Proteja o que você tem. Certifique-se de ter o seguro de vida e invalidez adequados. O seguro de vida pode auxiliar a sua família a repor uma perda de renda e a enfrentar outros objetivos financeiros se você falecer inesperadamente. Além disso, o seguro por invalidez te ajudará a repor uma perda de renda se você se tornar incapaz.
3. Esteja preparado. Nesse estágio, você também deve ter um testamento, assim como os beneficiários designados para a sua pensão e contas de poupança. Você também deve ter instruções para lidar com seus outros bens.
Aos cinquenta anos
1. Fique em dia com a poupança. Quando o ano em que você faz cinquenta anos começar, considere aumentar e/ou fazer contribuições em dia com o seu plano de poupança trabalhista, se permitido. É provável que existam limites para a contribuição que você pode fazer em sua pensão enquanto ainda está recebendo incentivo fiscal.
2. Proteja o que você tem. Certifique-se de ter os valores dos seguros de vida e invalidez adequados. Talvez também seja bom começar a pensar em poupar para um plano de cuidados continuados que você possa precisar conforme ficar mais velho.
3. Estime o seu fluxo de caixa. Você pode viver com a renda que terá quando se aposentar? Analise as suas despesas antecipadas e sua renda enquanto ainda há tempo para fazer mudanças. Estime suas despesas de custo de vida e suas despesas opcionais. A seguir, estime a renda que você espera ter, tal como aposentadoria de previdência social, aposentadorias privadas, pensões vitalícias e retiradas de sua poupança. Depois, compare as suas despesas com a sua renda e veja quanto tempo o seu dinheiro pode durar.
Aos sessenta anos
1. Conclua o seu plano de aposentadoria. Determine como você converterá sua poupança em um fluxo de renda, tal como retiradas regulares, apenas juros e dividendos ou montantes fixos periódicos. Considere produtos de renda garantida tais como rendas vitalícias para cobrir as despesas de custos essenciais na aposentadoria. Certifique-se de ter estabelecido uma taxa de retirada sustentável como uma porcentagem de sua poupança, com base em sua idade ao se aposentar e quanto você espera viver.
2. Analise as opções de aposentadoria. Pense cuidadosamente sobre quando começará a recolher sua pensão do Estado. A adiamento do início aumenta os pagamentos que você recebe quando os requerer. Verifique os detalhes da sua pensão do Estado com as declarações que recebeu pelo correio ou online; entre em contato com as autoridades adequadas se ainda não estiver recebendo.
3. Complete a sua pensão do Estado. Não deixe sua vida financeira ao acaso. No mínimo, você deve ter um testamento e documentos de instrumento de procuração. Isto permite que alguém possa interferir em seu benefício, no que diz respeito à sua saúde ou assuntos financeiros, se você for incapaz de agir. Você provavelmente precisará do apoio de um conselheiro jurídico para isto.
Talvez também seja de seu agrado:
Dez etapas para o bem-estar financeiro
1020336.1.0